全日制大專學生免入息審查貸款計劃（NLSFT）的貸款，一般在畢業後才開始償還，最長分 15 年、180 期攤還；現時年利率為 2.173%，借款人亦可提早清還或申請更改還款期。
NLSFT 由在職家庭及學生資助事務處（學資處）管理，與須經入息審查的資助計劃不同，它以「收回全部成本」為原則運作：利息由貸款發放當日開始計算，在學期間亦照計，直至全數清還為止。以下速覽表先概括借款人最常問的幾件事。
| 問題 | 一句答 | 例外情況 |
|---|---|---|
| 幾時開始還？ | 畢業後開始，首期一般於畢業翌年 1 月 1 日到期（獲准延期為 7 月 1 日） | 退學、休學、轉校等須即時通知，可能要提早清還 |
| 要還幾耐？ | 最長 15 年，分 180 期，每月一期 | 可申請較短還款期或延期開始償還 |
| 利息幾多？ | 浮動；現時年利率 2.173%（2025 年 12 月 1 日最後調整） | 利率定期檢討，以官方公布為準 |
| 行政費要唔要交？ | 要；申請時一次過，其後帳戶每年續收 | 11 月 30 日前一次過清還可節省該學年行政費 |
| 可唔可以提早還？ | 可以，部分提早或一次過清還均可（表格 SFO 186C） | 口頭要求不受理，須書面或網上申請 |
| 逾期會點？ | 由到期日起計逾期利息（按發鈔銀行最優惠貸款利率平均數） | 長期拖欠會引致追收 |
總括而言，NLSFT 與一般私營貸款最大的分別，在於利息由發放日起計、行政費逐年累計，卻要留待開始還款後才一併找數；愈早清還，累計利息與行政費愈少。
開始還款的時間、期限與每月金額
NLSFT 貸款幾時開始還？
借款人須於畢業或課程正式完結後開始償還貸款，首期還款一般於畢業翌年 1 月 1 日到期；如獲學資處批准延期開始償還，則順延至同年 7 月 1 日。確實日期以學資處發出的「開始償還貸款通知書」為準，並非按畢業禮日期計算，詳見學資處「開始還款」網頁。
貸款要還幾耐？
一般須在 15 年（還款期）內分 180 期償還，即每月一期；若經濟能力許可，亦可申請在較短年期內以按月等額方式清還。利息由貸款發放日起計至清還為止，還款期愈長累計利息愈多，不宜只為減輕每月負擔而無限拉長年期。
每月要還幾多？
每月金額按貸款結欠、當時利率及尚餘還款期計算，並會隨利率浮動而調整，並無固定數字。借款人可使用學資處網站提供的貸款償還計算機作初步估算，實際應繳金額以學資處發出的繳款單為準。
利息與行政費的計算
NLSFT 的利息是幾多？
NLSFT 利率按「無所損益」原則釐定並定期檢討，屬浮動利率。截至 2026 年 9 月，現行年利率為 2.173%，最後調整日期為 2025 年 12 月 1 日；往後的實際水平以學資處最新公布為準，見學資處「利息、行政費、逾期附加費」網頁。
申請貸款時要交行政費嗎？
要。行政費用以收回處理申請及管理計劃的成本，於遞交申請時收取一次，2026/27 學年為 HK$365，包括學資處行政費 HK$285 及院校手續費 HK$80，金額會定期檢討，以學資處公布為準。
行政費每年都要交嗎？幾時交？
貸款帳戶仍有結欠的每一年，學資處都會續收行政費：每年 12 月 1 日記帳，須於翌年 1 月 1 日或之前繳交。在學期間不會收到繳款單，累計行政費會連同開始還款後首張於 1 月 1 日到期的繳款單一併收取，詳見NLSFT 利息及行政費網頁。
還款期間想調整，可以怎樣做
可以提早清還貸款嗎？
可以。借款人可一次過償還全部貸款或提早償還部分貸款，以表格 SFO 186C 書面提出，或經學資處電子通網上辦理，口頭要求不受理。如在每年 11 月 30 日或之前一次過清還全部貸款，更可節省該學年的行政費。
可以更改還款期嗎？
可以。如希望延長或縮短還款年期，可填寫表格 SFO 279C 向學資處提出書面申請，獲批後按修訂還款期分期償還；利息按計劃當時的年利率計算，實際還款安排由學資處決定。
逾期未還會怎樣？
逾期款項由還款到期日起計收逾期利息，直至實際清還為止；免入息審查貸款的逾期利息按香港各發鈔銀行現時最優惠貸款利率的平均數計算，高於一般年利率。長期拖欠會引致追收行動，詳情以學資處公布為準。
邊啲情況要另外處理？
上述時間表適用於一般全日制學生；以下幾類處境，還款安排會有所不同。
退學、休學、轉校或未能完成課程
借款人如不再是認可課程的註冊全日制學生（例如退學、暫時停學、休學、轉校或未能完成課程），須立即以書面通知學資處，並須一筆過償還或按修訂還款期分期償還貸款；利息按計劃當時的年利率計算，還款期長短與開始日由學資處決定，不可沿用畢業生的時間表。
畢業後一直收不到還款通知
如在畢業或課程正式完結後六個月內仍未收到「開始償還貸款通知書」或「要求還款通知書」，應主動以書面通知學資處。等待通知期間，利息及行政費仍持續累計，不能以未收到通知為由擱置還款。
以為在學期間貸款不計息
與須經入息審查的資助計劃不同，NLSFT 利息由貸款發放當日開始計算，在學期間照計無誤，並非畢業後才起息。財政上容許的話，提早償還部分貸款可減少日後的累計利息開支。
常見問題
NLSFT、須經入息審查的資助貸款同 NLSPS 有咩分別？
須經入息審查的資助貸款（如專上學生資助計劃）年息為 1%，由政府補貼營運；NLSFT 免入息審查，供全日制課程學生申請，利息按收回成本釐定（現時 2.173%），並須自付行政費；NLSPS 則供部分時間制課程學生申請。三者的還款期均以 15 年為上限。
學資處電子通有咩用？
學資處電子通是官方網上平台，借款人可查閱還款帳戶結欠與到期日、網上繳款、查詢申請進度，並可辦理提早償還貸款等申請。首次使用須先登記帳戶，詳情載於學資處網站。
NLSFT 每學年可以借幾多？
每學年的貸款上限一般相等於該學年實際應繳的學費總額，實際批核金額由學資處按課程資料決定，以審批結果為準；不同院校及課程的處理或有差異，申請前宜先查閱學資處公布的計劃資料。
收入唔穩定，可唔可以暫停供款幾個月？
計劃沒有暫停供款的一般安排。如短期內負擔不來，可申請更改還款期以減輕每月金額（最長仍不超過 15 年），或在符合資格下申請延期開始償還；兩者均須正式申請並獲學資處批准，口頭要求不受理。
資料來源與免責說明
以上資料綜合在職家庭及學生資助事務處（學資處）官方網頁整理，包括「開始還款」「利息、行政費、逾期附加費／逾期利息」及「NLSFT 利息及行政費」各頁，查閱日期為 2026 年 9 月 3 日。NLSFT 屬浮動利率貸款，行政費金額亦會定期檢討，一切以學資處最新公布及發出的繳款單為準。
